tweede hypotheek

U wilt een tweede hypotheek
U kunt een eventuele verbouwing of achterstallig onderhoud financieren door een extra hypotheek af te sluiten, de zogenaamde tweede hypotheek. Gaat het om uw "hoofdverblijf", dan is de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar.

Tweede hypotheek
De tweede hypotheek is eigenlijk een extra lening op hetzelfde onderpand. Meestal bent u volledig vrij in de keuze van de hypotheekvorm en de rentesoort van deze extra hypotheek. U hoeft de tweede hypotheek niet bij dezelfde hypotheekverstrekker af te sluiten, maar vaak zal het daar wel op neerkomen. Veel hypotheekverstrekkers sluiten niet graag een tweede hypotheek af, als de eerste hypotheek bij een andere maatschappij loopt. Bij eventuele betalingsproblemen heeft de verstrekker van de eerste hypotheek namelijk voorrang en dat zou kunnen betekenen dat de tweede hypotheekhouder "achter het net vist". Dat extra risico dat de bank in zo'n geval loopt wordt meestal vertaald in een iets hogere rente.

Kosten
Een tweede hypotheek is meestal de voordeligste manier om een verbouwing te financieren. De hypotheekrente is namelijk een stuk lager dan de rente voor een persoonlijke lening. Omdat de rente in dit geval fiscaal aftrekbaar is, is lenen vaak voordeliger dan het betalen van een verbouwing met uw spaargeld. Nog los van het feit dat u in het geval van een extra hypotheek de volledige beschikking over uw spaargeld houdt. Het afsluiten van een tweede hypotheek heeft wel kosten tot gevolg, zoals afsluitkosten, notariskosten en taxatiekosten. U moet een tweede hypotheek dan ook niet gebruiken voor het opnemen van kleine bedragen.

Overwaarde aantonen
Heeft u bij het afsluiten van de eerste hypotheek al maximaal geleend, dan zult u voor uw tweede hypotheek moeten kunnen aantonen dat uw huis in waarde is gestegen. U kunt hiervoor een taxatierapport gebruiken.Soms kunt u volstaan met de WOZ beschikking van de gemeente.

Waardestijging door een verbouwing
Stijgt uw huis pas in waarde na de verbouwing, dan moet er in het taxatierapport een executiewaarde na verbouwing worden opgenomen. Houd er rekening mee dat de hypotheekverstrekker in dat geval het geld niet in één keer aan u uitbetaalt, maar een deel achterhoudt in een zogenaamd bouwdepot. Dit deel krijgt u pas, als u achteraf de facturen van de verbouwing kunt overleggen. Dat kan lastig voor u zijn, als u al aanbetalingen moet doen. Soms is een hypotheekverstrekker wel bereid om alvast een voorschot uit te keren. Zorg ervoor dat u dit in een vroeg stadium al onderzoekt.

Krediethypotheek
Een populaire hypotheekvorm voor de financiering van verbouwingen is de krediethypotheek. Deze hypotheekvorm is het meest flexibel met betrekking tot uw aflossingen en de openstaande schuld. U kunt naar eigen inzicht bedragen opnemen of aflossen, tot het afgesproken maximum. Bij sommige hypotheekverstrekkers kunt u zelfs een krediethypotheek afsluiten tot ruim boven de verkoopwaarde van uw woning.

Meer informatie
Als je een tweede hypotheek overweegt, is het verstandig om u te laten adviseren door een onafhankelijke deskundige. Onze adviseurs kennen de voor- en nadelen van de verschillende oplossingen.